Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe giriyor. Yeni yıl itibarıyla 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde, işlemin nedeni ve kaynağı açıkça beyan edilmek zorunda olacak. Söz konusu düzenleme, tüm birey ve şirketleri doğrudan ilgilendiriyor.
Amaç, kara para aklama, yasa dışı bahis ve terörün finansmanını önlemek, aynı zamanda kayıt dışı ekonomiyle mücadele etmek.
Kimleri Kapsıyor?
Düzenleme, Türkiye’de banka hesabı bulunan tüm gerçek ve tüzel kişileri kapsıyor. Özellikle:
200 bin TL ve üzeri havale/EFT işlemleri
Yüklü miktarda nakit yatırma ve çekme işlemleri
Şüpheli işlem trafiğine sahip olan hesaplar
Bundan böyle daha yakından izlenecek. Bankalar, müşterilerden gerekirse işlemle ilgili belge talep edebilecek.
Açıklamasız Havale Dönemi Sona Eriyor
Para transferlerinde artık açıklama kısmına “ödeme”, “borç” ya da “para” gibi genel ifadeler yeterli olmayacak. MASAK, bankalara standart açıklama başlıkları sunacak. Para transferi bu başlıklardan birine uymuyorsa, “Diğer” seçeneği seçilecek ve en az 20 karakterlik net açıklama girilmesi istenecek.
Yeni açıklama başlıklarından bazıları şunlar:
Gayrimenkul alım ödemesi
Motorlu taşıt alım ödemesi
Borç verme / borç ödeme
Hediye / bağış / yardım
Sağlık / eğitim ödemeleri
Avukatlık / danışmanlık / müşavirlik ücretleri
Kripto / dijital varlık işlemleri
Şans oyunları / bahis ödemeleri
Vergi, harç ve resim ödemeleri
Eğlence / sosyal medya harcamaları
Belge Sunulmazsa Transfer Yapılamayacak
Yüksek meblağlı işlemler için MASAK, gerekirse “dayanak belge” talep edileceğini duyurdu. Örneğin:
Konut alımıysa tapu senedi,
Araç satışıysa noter belgesi,
Ticari faaliyetse fatura veya sözleşme gibi belgeler istenecek.
Bu belgeler sunulmazsa banka transferi reddedebilecek.
Hangi İşlemler Muaf?
MASAK, bazı işlemleri bu uygulamadan muaf tuttu. Bunlar arasında:
Aynı kişiye ait hesaplar arası transferler (aynı banka içinde)
Kamu kurumlarına yapılan ödemeler (örneğin vergi)
Bankalar arası işlemler
200 bin TL altı ATM işlemleri
Ancak muafiyetin kötüye kullanılması durumunda, MASAK özel denetime alabilecek. Örneğin, aynı gün içinde sürekli 200 bin TL altı işlemler yapılırsa sistem alarm verebilir.
Nakit Hareketler de Mercek Altında
Nakit, takip edilmesi en zor para akışı olduğu için MASAK yeni dönemde yüksek tutarlı nakit yatırma ve çekme işlemlerini daha yakından izleyecek. 20 milyon TL ve üzeri işlemlerde belge talebi doğrudan gündeme gelebilecek.
