Artan yaşam maliyetleriyle birlikte kredi kartı ve bireysel kredi borçları milyonlarca vatandaş için ciddi bir yük haline gelirken, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan (BDDK) borçluları ilgilendiren yeni bir adım geldi. Gecikmeye düşen borçlar için yapılandırma süreci resmen başladı.
BDDK verilerine göre 2025 yılı sonunda kredi kartı kullanan kişi sayısı 40 milyonun üzerine çıktı. Kartlarla yapılan toplam harcama 2,8 trilyon lirayı aşarken, bireysel kredi kartı limitleri de 13 trilyon liranın üzerine yükseldi. Aynı dönemde gecikmeye giren kredi kartı borçları 121 milyar liraya, tüm bireysel kredilerde ödenemeyen toplam tutar ise 227 milyar liraya ulaştı.
30 Günü Aşan Borçlar Yapılandırmaya Girdi
30 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe giren düzenlemeyle birlikte, anapara veya faiz ödemesi 30 günden fazla geciken bireysel krediler, kredi kartları ve kredili mevduat hesapları yapılandırma kapsamına alındı. Bu imkândan yararlanmak isteyenlerin, ilgili bankaya üç ay içinde başvuruda bulunması gerekiyor. Kredi kartı borçları için son başvuru tarihi ise nisan ayı sonu olarak belirlendi. Yapılandırılan borçlar, talebe bağlı olarak en fazla 48 aya kadar yeniden taksitlendirilebilecek.
Herkes Kapsamda Değil
Düzenleme, borçlarını zamanında ödeyenleri kapsamazken, yalnızca 30 Ocak 2026 tarihinden önce gecikmeye düşmüş borçları içeriyor. Bu tarihten sonra oluşan yeni gecikmeler yapılandırma dışında bırakıldı. Kredi kartı ekstresinin sadece asgari tutarını ödeyenler ya da hiç ödeme yapamayan kart sahipleri de yapılandırma hakkından yararlanabilecek.
Taksitler Nasıl Ödenecek?
Yapılandırma sonrasında oluşan taksitler, kredi kartlarının aylık asgari ödeme tutarına eklenerek tahsil edilecek. Yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödenmeden kart limitinde artış yapılmayacak. Ancak yapılandırma tutarının mevcut limiti aşması, limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek.
Faiz Oranlarına Üst Sınır Geldi
Kredi kartı borçlarında uygulanacak yapılandırma faizi aylık yüzde 3,11’i geçemeyecek. Bu orana vergi ve fon kesintileri de dahil olacak. Uzmanlar, uzun vadeli yapılandırmanın aylık yükü azalttığını ancak vade kısaldıkça toplam geri ödemenin düştüğünü belirtiyor. İhtiyaç kredilerinde ise faiz oranı için üst sınır bulunmuyor. Bankalar, müşteri profiline ve vadeye göre faiz oranını belirleyecek.
KMH ve Artı Para Borçları da Dahil
Kredili mevduat hesapları, artı para ve avans hesaplarında oluşan borçlar da yapılandırma kapsamına alındı. Bu hesaplardan borçlanan ve geri ödemede gecikmeye düşenler de bankalarına başvurarak yapılandırma talep edebilecek.
Borçlar Birden Fazla Bankadaysa
Borcu birden fazla bankada bulunanlar için borç transferi seçeneği de devreye alındı. Bu yöntemle tüm borçlar tek bir bankada toplanarak daha uzun vadeli ve yönetilebilir bir ödeme planı oluşturulabilecek.
Düzenli Ödeyenler İçin Değişiklik Yok
Yetkililer, borcunu düzenli ödeyenlerin bu düzenlemeden olumsuz etkilenmediğini vurguluyor. Zamanında ödeme yapanlar, kredi notlarını koruyarak bankacılık hizmetlerine erişimde avantajlı konumlarını sürdürüyor.
Yapılandırma hakkının kullanılmaması ve borcun ödenmemesi halinde ise yasal takip ve icra süreci devreye girecek.
